商业养老年金保险需要买哪些？（商业养老年金保险需要买哪些保险）

商业养老年金保险是当下比较热门的养老保险之一，也就是我们常说的养老年金险，其实增额终身寿险也能起到相同的用途，也能获得相应的养老年金。

那么商业养老保险需要买哪些？应该怎么买？奶爸也一起回答下。

商业养老保险需要能够为被保人提供稳定的现金流的，不会受到未来变化的影响。

商业养老保险比较常见的，大家买的比较多的是年金险和增额终身寿。

年金险就是先按一定的期限交钱，交完后再按合同约定的期限，每年或每月领一笔钱。

年金险主要分为教育金和养老金。

教育金主要是父母给小孩买，以后作为小孩的教育支出。

养老金主要是为了以后养老用，且有的养老金可以活到老领到老。

增额终身寿险兼具储蓄和身故保障，也就是保额会随着时间的推移而增长，且能保终身，身故了保险公司会赔付。

增额终身寿险有一个更大的特点是领取的灵活性。如果你中途急需用钱，可以减保，也就是减少一部分保额，然后拿取现金价值（增额终身寿能现取现用的金额），之后你再领取的时候现金价值也会变少。

不过，更好在封闭期过后也就是保单的现金价值超过你所交的保额，要不你的收益会受到损失。

应该怎么选呢？主要关注这几个方面。

年金险应该关注这几个方面。

（1）实际收益多不多

购买年金险就是希望以后在领取的时候能领到更多。不同的产品，保额相同，但收益还是有差别的，自然是选择收益更高的。

（2）现金价值高不高

现金价值越高，减保、退保、身故赔偿也就更多。

（3）有没有保证领取

保证领取一般是15-20年，可以保证一段时间有钱领，即使身故了也可以赔付，更有合约效力。

且养来金保证领取后还可以一直领到老。

（4）有没有养老社区等增值服务

有的养老金产品有入住养老社区的服务，对养老来说是一个不错的选择。

而增额终身寿险则看这两个方面。

（1）现金价值高不高

现金价值越高，意味着减保、退保都能领到更多的钱，因而现金价值越高越好。

还有就是现金价值超过所交保费的时间越短，也才能更快减保且不会有损失。

（2）减保灵不灵活

减保灵活可以让你随时支取现金价值来用，不限金额和次数。

不同产品减保的灵活性不同，有的比较灵活，有的要求比较多。

实际选择减保灵活的产品会更好。

现在买养老保险除了线下咨询购买，还可以到网上买互联网保险，都是一样的，还更加方便。

中国银行代销的个人养老金保险产品有哪些？

个人养老金资金账户的资金，可以自主购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，参加人达到领取基本养老金年龄或条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。这些操作全部在资金账户中完成，不需要再去多个金融机构。

通过这一账户购买金融产品，会有一定的税收优惠，这也是 *** 鼓励和引导大众参与第三支柱的措施之一。

现在能买点啥产品

尽管个人养老金制度还未全面落地，但银行、保险、基金已经开始加速布局。银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金四类个人养老金可投资产品均已提前到位。这些养老金融产品在设计理念上大多突出“长”和“稳”，持有期限相对较长，投资风险相对较小，投资门槛相对较低。

养老年金保险哪家好

中国银行代销的个人养老金保险产品：

银保监会公布的首批个人养老金保险产品共7只产品，中国银行在业务开办初期将代销其中5只产品，分别是中国人寿国寿享宝、人保寿险福寿年年、泰康臻享百岁、泰康臻享百岁B款及国民养老国民共同富裕。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

如有疑问，欢迎咨询中国银行在线 *** 。

诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

1、中国人寿鑫裕金生年金保险

中国人寿鑫裕金生年金保险是一款高领取、高满期、高收益、高灵活的年金保险产品。只需要交3年，第5年就开始领钱了，追加账户，终身复利稳健增值!中国人寿鑫裕金生年金险最短缴费时间仅3年，缴费时间短，投保无压力，领取速度快，增值时间早!

2、人保卓越金生

年金开门红产品虽然主险是年金理财保险，保障期限短，8-15年(具体看产品)，但是附加万能账户(保障终身)，等于有两个“理财小钱包”，如果不领年金险的钱，那就会转到账户里增值，平时有闲钱也可以放进去。

3、爱心人寿守护神2.0款

这款产品属于互联网产品，是守护神的升级版，保额每年按3.6%复利递增。更高70岁可投保，更低1000元起投。除了身故和全残责任，还提供航空意外保障。

投保门槛比较低，由于增额终身寿险是可以作为一种很好的储蓄方式的，活的越久领取越多，可以购买这类的产品。

如果是30周岁人群投保3年，每年存10万，虽然第7年才能回本，回本较慢。但在80岁不幸身故，可以给家人留下161.1万的财产。本金翻了5倍好多。

4、大家养多多2号

这款产品考虑到了被保人遭遇意外/疾病等过早身故的情况，保证领取20年，这款产品男性最早60岁开始领取，女性最早55岁领取，不过这款产品有一个小小的不足，作为专款专用的商业养老保险，应该要有月领养老金的功能，但是这款产品只能年领养老金。

5、2022平安福耀人生2.0年金保险（分红型）

2022平安福耀人生2.0年金保险（分红型）的投保年龄上限高，更高支持70周岁人群投保，覆盖了绝大部分的人生阶段。

2022平安福耀人生2.0年金保险（分红型）提供了生存保险金、特别生存保险金和身故保险金三金保障，延续终身。

在保单第5年即可开始领取生存金，同时在第5年和第6年还可额外领取一份特别生存金，即这两年每年能够领取到共240%基本保额！

6、2022泰康惠赢人生爱家版年金险

泰康惠赢人生（爱家版）年金保险（分红型）是一款0-70岁均可投保的分红型年金保险。第6年起每年给付生存金，65岁起每年给付养老金，给付金额均为基本保额，直至105岁;首个养老金领取之日前身故提供身故保障，同时养老金领取之后保证领取25年的养老金，还可年年享分红（非保证）。

7、北京人寿京福颐年养老年金保险

京福颐年起投金额低，1000块钱就起投，而且还有保证领取20年；下面直接用一个案例来看看，它到底有多能赚：

案例：老刘，30岁，年交10万，交3年，60岁起领；从60岁开始，每年领取4.89万养老金，

90岁时，累计领取151.59万，IRR为3.88%，

100岁时，累计领取200.49万，IRR为4.20%。

本金30万，在退休之后，每年都可以领4.89万，比起国家养老金，这赚多了很多，再加上国家养老金，这个收益非常让人满意，而且irr也能达到4.2%这么高的水平！

8、华夏玉如意稳赢版年金险

投保灵活性高；

起投保费门槛低；

保单价值安全充足；

老年特别关爱金翻倍加码；

附加金葵花万能账户，让资金二次增值。

9、2022太平国玺世享年金险保险

·特别生存金、生存金的领取比例都有所提高;

·强化投保人掌控权，控制权在手，财富更安全;

·具备交期短，满期快，搭配万能账户快速转入、终身收益的特点;

·现金价值增长快，支取灵活，让财富增值随心随时，尽享盛世繁华!

10、2022泰康幸福世嘉年金险

2022泰康幸福世嘉年金险产品计划介绍：65岁后身故，不赔付身故金。泰康幸福世嘉是一款年金保险，搭配一个主险形式的万能险，主要面向银行顾客销售。作为一款银保渠道的产品，泰康幸福世嘉具有亮点多，特色鲜明，能够为客户提供长期、稳健的现金流和相应风险保障。